С 3 апреля в Беларуси снизилась ставка рефинансирования. Теперь она составляет 10,5% годовых. Это отразится на процентах по вкладам и кредитам, а также повлияет на инфляцию.
Нацбанк в третий раз с начала года снизил ставку рефинансирования. Она все еще остается выше, чем была в «спокойные» для экономики времена, но сейчас на 1,5 процентных пункта ниже, чем при ее максимальном за последние годы значении.
Такое решение регулятора приведет к снижению процентов коммерческих банков на вклады и кредиты. Это касается как новых кредитов, так и тех, процент по которым привязан к ставке рефинансирования.
К ставке рефинансирования привязаны многие займы на покупку и строительство недвижимости. К примеру, в «Беларусбанке» кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения можно сейчас получить под 15,4% (ставка рефинансирования в 10,5% + 4,9 процентных пункта). До 3 апреля ставка была на уровне 16,31% (ставка рефинансирования в 11% + 5,31 процентных пункта), сообщили в контакт-центре банка.
Процентная ставка по кредиту на приобретение жилья у «Приорбанка» с 3 апреля снизилась до 15,4% (ставка рефинансирования в 10,5% + 4,9 процентных пункта). Как уточнили в контакт-центре банка, ранее ставка по кредиту была на уровне 15,8% (ставка рефинансирования в 11% + 4,8 процентных пункта).
Снижение процентных ставок по кредитам делает их более доступными. При этом белорусы уже установили рекорд по задолженности перед банками. По данным на начало марта, она выросла до 17 млрд 122,4 млн рублей, причем растет она более восьми месяцев подряд.
На то, что в Беларуси сохраняется тенденция снижения процентных ставок по кредитам, обращают внимание аналитики Евразийского банка развития. Они отмечают, что замедление инфляции и снижение ставки рефинансирования с 3 апреля приведет к дальнейшему повышению доступности кредитов.
Удешевление кредитов обычно выступает одной из главных причин снижения ставки рефинансирования. К тому же в этом году власти намерены стимулировать рост ВВП в том числе за счет инвестиций. Однако нынешний уровень ставки все еще довольно высокий, чтобы выступать стимулом для роста деловой активности. Картина была бы иной при ее размере в 5−6%, отмечал ранее экономист Олег Мазоль.
В то же время уменьшение ставок по вкладам сделает их еще менее привлекательными. Интерес к рублевым вкладам снижался весь прошлый год. По сравнению с 2021-м общая сумма таких депозитов снизилась на 820 млн рублей. Общая сумма открытых населением новых вкладов в январе — феврале 2023 года была на 376 млн меньше, чем в те же месяцы прошлого года.
Снижение ставки рефинансирования связано со снижением инфляции и инфляционных ожиданий. Но в то же время ее уменьшение будет стимулировать экономическую активность и спрос. Это в свою очередь обычно сказывается на ускорении роста цен. Однако как правительство, так и эксперты ожидают, что в ближайшие месяцы этот показатель будет уменьшаться. Аналитики ЕАБР прогнозируют снижение инфляции весной до 4% годовых. Независимые эксперты менее оптимистичны в своих прогнозах, однако поддерживают версию ее снижения.
